Fourchettes constatées sur le marché par type de bien, six facteurs qui font varier la prime, cinq leviers pour économiser sans baisser la garde.
Prix mensuels en formule Confort. Les valeurs « Min » correspondent à un risque faible (centre-ville récent, sans sinistre antérieur, franchise élevée).
Prix mensuel hors options. Le tarif final dépend de la valeur du mobilier, du code postal, des sinistres antérieurs et du choix de franchise.
Trois cas réels observés sur des contrats émis en 2025. Les prix incluent la prime, hors taxes et options.
24 m², loué meublé, mobilier bailleur ~ 4 000 €
Formule Confort, franchise 250 €
~ 7 €/mois
soit ~ 84 €/an
62 m², loué nu, bâtiment de 1995
Formule Confort, franchise 200 €
~ 11 €/mois
soit ~ 132 €/an
95 m², louée nue, dépendances
Formule Premium, franchise 350 €
~ 19 €/mois
soit ~ 228 €/an
Au-delà du barème de l'assureur, six variables expliquent 90 % de l'écart de prix entre deux contrats sur des biens comparables.
Le facteur le plus structurant. Un T2 paie en moyenne 30-50 % de plus qu'un studio.
Paris intra-muros et les zones inondables majorent la prime de 15 à 40 %.
Meublé : +20-40 %. Saisonnier ou Airbnb : +50-80 %. Bail nu : tarif de référence.
Trois formules (Essentiel / Confort / Premium) avec un écart de prix de 1 à 4.
Une franchise haute (500 € vs 150 €) fait baisser la prime de 10 à 15 %.
Un sinistre déclaré dans les 3 dernières années alourdit la prime de 20 à 40 %.
À situation égale, ces ajustements peuvent faire descendre la prime de 30 à 50 % sans amputer la couverture.
Sur un même profil, l'écart entre l'assureur le moins cher et le plus cher peut atteindre 2,5x. Comparer prend 2 minutes et fait économiser 50-150 €/an.
Le paiement mensuel facture en général un frais de gestion de 3 à 6 % par an. Le paiement annuel le supprime.
250 à 350 € est le point d'équilibre. En-dessous, la prime monte vite. Au-dessus, l'économie devient marginale.
Si vous avez plusieurs biens ou une MRH chez le même assureur, les remises multi-contrat tournent autour de 5-10 %.
À chaque renouvellement, demander un devis comparatif. La loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an sans frais.
Au régime réel (location nue) ou réel BIC (LMNP meublé), la prime PNO est une charge déductible des revenus locatifs. Sur une prime de 150 €/an au taux marginal de 30 %, c'est environ 45 € de réduction d'impôt chaque année.
Comparer en 2 minutesTarifs d'entrée et fourchettes observées sur les 12 principaux assureurs PNO du marché français, pour un appartement T2-T3 standard en formule Confort. Les valeurs marquées d'un astérisque (*) sont des estimations marché.
| Assureur | Famille | Tarif d'appel | T2-T3 standard* | Fiche |
|---|---|---|---|---|
| Acheel | Néo-assureur indépendant | Dès 4,30 €/mois | ~6-10 €/mois | Voir |
| Luko | Néo-assureur (Allianz Direct) | Dès 4,50 €/mois | ~6-11 €/mois | Voir |
| Groupama | Mutuelle agricole | Dès 5,40 €/mois | ~10-16 €/mois | Voir |
| Lemonade | Néo-assureur (Cardif) | Dès 6 €/mois | ~6-10 €/mois | Voir |
| MMA | Traditionnel (Covéa) | Dès 7-8 €/mois* | ~10-15 €/mois | Voir |
| Matmut | Mutuelle (IMA) | Dès 7,89 €/mois | ~8-14 €/mois | Voir |
| Qivio | Néo-spécialiste bailleurs | Dès 7,90 €/mois | ~8-12 €/mois | Voir |
| JeLoueBien (JLB) | Courtier spécialiste | Dès 7-8 €/mois | ~8-12 €/mois | Voir |
| MACIF | Mutuelle (Aéma) | Non public | ~9-14 €/mois* | Voir |
| AXA | Traditionnel | Non public | ~10-15 €/mois* | Voir |
| MAIF | Mutuelle B-Corp | Non public | ~11-20 €/mois | Voir |
| Crédit Agricole / Pacifica | Bancassureur | Non public | ~15-30 €/mois* | Voir |
Fourchettes observées sur les contrats émis pour un appartement T2-T3 standard en formule Confort (RC bailleur, incendie, dégât des eaux, vandalisme, perte de loyers post-sinistre). Tarif final variable selon zone géographique, valeur du mobilier, profil sinistralité et options souscrites.
Les assureurs n'utilisent pas tous la même grille — mais tous appliquent une logique actuarielle proche, basée sur 4 piliers : exposition du bien, profil du locataire, niveau de garanties, historique sinistralité. Voici le calcul typique :
Entre 0,15 €/m²/mois et 0,35 €/m²/mois* selon l'assureur. Un T3 de 60 m² : entre 9 € et 21 €/mois de tarif de base. Néo-assureurs proches de 0,15 €, traditionnels et bancassureurs vers 0,30 €.
Paris intra-muros : ×1,3 à ×1,5. Zone inondable : ×1,1 à ×1,2. Rural < 5 000 habitants : ×0,9 (parfois ×0,8 chez Groupama, son cœur de cible). DOM et Monaco : variable selon assureur (souvent +20-30 % ou exclusion).
Bail nu : tarif de base (×1). Bail meublé : +20-40 %. Saisonnier / Airbnb : +50-80 %. Colocation : +10-20 %. Logement vacant prolongé : selon clauses contractuelles, parfois exclusion à 60-90 jours.
Aucun sinistre 3 ans : tarif standard. 1 sinistre dans les 3 ans : +15-25 %. 2+ sinistres : +30-50 % ou refus de couverture. Certains assureurs (Luko, Lemonade) résilient unilatéralement après 1-2 sinistres.
Franchise 0 € : surprime +10-15 %. Franchise 150 € : tarif standard. Franchise 300 € : −8 à −15 %. Franchise 500 € : −15 à −20 %. Sweet spot à 250-300 € — au-delà, l'économie devient marginale et le risque de sortie de poche augmente.
Exemple synthèse : T3 60 m² à Paris 11ᵉ, loué meublé, sans sinistre, franchise 250 €. Calcul : 60 m² × 0,25 €/m² × 1,3 (Paris) × 1,3 (meublé) × 1,0 (sans sinistre) × 0,95 (franchise 250) = ~24 €/mois*. À comparer avec le devis réel que vous obtiendrez en 2 minutes.
Le tarif standard couvre 70 % des bailleurs. Pour les 30 % restants, voici les fourchettes observées sur les cas particuliers les plus fréquents.
Tarif similaire au particulier (+0-5 %). La SCI souscrit en personne morale, paie depuis son compte dédié, déduit la prime au régime réel foncier.
~ 10-15 €/mois pour un T2-T3 standard
Majoration +50-80 % vs bail nu. Rotation rapide = exposition accrue. Inclut souvent une RC voyageur en multirisque saisonnière.
~ 15-22 €/mois pour un T2 saisonnier
Majoration +20-40 % vs bail nu. Le mobilier appartenant au bailleur entre dans la garantie. Plafond mobilier 5 000 à 15 000 € selon formule.
~ 12-18 €/mois pour un T2 meublé
Multirisque immeuble (MRI), pas PNO classique. Tarif global par bâtiment, plus cher mais couverture parties communes incluse.
~ 800-1 800 €/an pour 4-6 lots province
Tarif identique au logement loué pour la RC et le bâtiment. Option vacance prolongée (au-delà de 90 jours) : surprime +10-25 %.
~ 6-10 €/mois pour un studio vacant
Tarif identique à la location meublée. Avantage : déductibilité 100 % au régime réel BIC, donc coût net après impôt 30-45 % inférieur au tarif facial.
~ 12-18 €/mois (coût net ~7-12 €/mois au TMI 30 %)
Les points qui reviennent le plus souvent au moment de comparer.
Cinq questions sur votre bien, douze compagnies analysées, trois finalistes triés sur le rapport prix-garanties. Sans engagement.